Klauzula awaryjna w umowie kredytowej – co oznacza i czy warto podpisać aneks?

Banki ponownie kontaktują się z klientami posiadającymi kredyty mieszkaniowe ze zmiennym oprocentowaniem opartym na WIBOR, proponując podpisanie aneksu do umowy kredytowej. Celem jest wprowadzenie tzw.klauzuli awaryjnej, która określa sposób wyznaczenia oprocentowania w przypadku zaprzestania publikacji WIBOR lub istotnej zmiany metody jego ustalania. Jest to zabezpieczenie na wypadek, gdyby WIBOR przestał być dostępny, aby kredyt mógł być obsługiwany.

Działania te wynikają z unijnego rozporządzenia BMR, które zobowiązuje banki do posiadania planów działania na wypadek istotnej zmiany lub zaprzestania opracowywania danego wskaźnika referencyjnego. Klauzule awaryjne są obowiązkowe dla nowych umów od 2018 r., dlatego propozycje aneksów trafiają głównie do posiadaczy starszych kredytów hipotecznych. Akcja nie ma bezpośredniego związku ze sporami sądowymi o WIBOR, lecz z postępującą reformą wskaźników referencyjnych – WIBOR ma bowiem zostać zastąpiony przez nowe indeksy z rodziny POLSTR/WIRON z końcem 2027 r.

Podpisanie aneksu jest dobrowolne. Krótkoterminowo niepodpisanie aneksu nie pociąga za sobą żadnych sankcji ani zmian warunków kredytu, a oprocentowanie nadal będzie bazować na WIBORze. W przypadku likwidacji WIBOR bez podpisanego aneksu, banki zakładają tymczasowe „zamrożenie” ostatniej znanej wartości WIBOR lub liczą narozwiązanie systemowe na poziomie ustawowym, np. rozporządzenie Ministra Finansów, które z mocy prawa zastąpi WIBOR nowym wskaźnikiem, jak miało to miejsce z LIBOR CHF na SARON CHF.

Podpisanie aneksu nie wpływa na bieżące oprocentowanie ani wysokość rat kredytu. Marża, okres kredytowania i inne parametry umowy pozostają bez zmian. Dopiero po faktycznym zniknięciu WIBOR uruchomi się mechanizm zamiany na nowy wskaźnik (np. WIRON/POLSTR) z zastosowaniem tzw.spreadu korygującego, który ma zapewnić neutralność ekonomiczną zmiany i sprawić, by rata kredytu pozostała na podobnym poziomie.

Zalecamy dokładne przeczytanie aneksu i w razie wątpliwości konsultację
z ekspertem. Warto zwrócić uwagę na nietypowe zapisy, np. propozycję zastąpienia WIBOR stopą referencyjną NBP. Zaznaczyć należy jednak, że w przypadku potencjalnego rozważania wytoczenia powództwa przeciwko bankowi w przyszłości, aneks może zostać wykorzystany przez bank jako dowód akceptacji nowych warunków. Jednak samo wprowadzenie klauzuli awaryjnej nie zamyka drogi do pozwania banku o wyeliminowanie WIBOR z powodu uchybień przy zawieraniu umowy.

Inne artykuły

Pliki cookies w mbmlegal.pl

Nasza strona wykorzystuje pliki cookie, aby poprawić jakość przeglądania, dostarczać spersonalizowane reklamy i treści oraz analizować ruch na stronie. Klikając „Akceptuję”, wyrażasz zgodę na używanie plików cookie przez nas.

Akceptuję
Polityka prywatności

Sprawy karne

Zamknij

Oferujemy pomoc prawną w sprawach karnych – zarówno w zakresie obrony, jak i reprezentowania interesów pokrzywdzonych.

Z uwagi na kompetencje w kwestiach finansowych, specjalizujemy się przestępstwach gospodarczych. Stanowią one wyzwanie prawne ze względu na skomplikowany charakter, związany z operacjami finansowymi i działalnością przedsiębiorstw:

  • oszustw finansowych i przestępstw związanych z nadużyciem zaufania,
  • działalności na szkodę spółek, fałszowania dokumentacji finansowej,
  • przestępstw skarbowych, takich jak unikanie opodatkowania i pranie pieniędzy,


Prowadzimy także sprawy o ekstradycję – jedne z najbardziej złożonych i delikatnych spraw karnych, szczególnie w kontekście przestępstw gospodarczych i finansowych o zasięgu międzynarodowym. Pomagamy osobom (w tym cudzoziemcom) zagrożonym ekstradycją do innych państw. Nasze wsparcie obejmuje:

  • ocenę zasadności wniosku o ekstradycję z uwzględnieniem standardów ochrony praw człowieka,
  • reprezentację klientów przed sądami oraz w kontaktach z międzynarodowymi organami ścigania,
  • sporządzanie pism i dokumentacji do celów ekstradycyjnych i międzynarodowej pomocy prawnej,
  • obronę przed przekazaniem w sytuacjach, gdy istnieje ryzyko naruszenia praw oskarżonego w kraju docelowym.

Inwestycje i oszustwa finansowe

Zamknij

Prowadzimy sprawy związane z nieprawidłowym funkcjonowaniem funduszy inwestycyjnych oraz spółek inwestycyjnych i pożyczkowych.

Nieprawidłowości w funduszach inwestycyjnych mogą przybierać różne formy, w tym:

  • brak transparentności w raportowaniu wyników i strukturze opłat,
  • niewłaściwe zarządzanie aktywami, takie jak nadmierne ryzyko w portfelu funduszu,
  • naruszenie interesów inwestorów przez niewłaściwe alokacje kapitału,
  • zatajanie istotnych informacji wpływających na wartość jednostek funduszu,
  • działania sprzeczne z regulacjami KNF i międzynarodowymi standardami prawnymi.


Oferujemy wsparcie dla osób indywidualnych i spółek, które są ofiarami nieprawidłowości Zajmujemy się między innymi:

  • analizą zgodności działań funduszy inwestycyjnych z regulacjami prawnymi i wytycznymi nadzorów finansowych,
  • reprezentacją klientów w postępowaniach sądowych i mediacjach,
  • przygotowywaniem pozwów masowych, gdy naruszenia dotknęły większą liczbę inwestorów,
  • negocjacją odszkodowań za poniesione straty.


Mamy doświadczenie w obszarze prawa finansowego i inwestycyjnego. Pomagamy odzyskać środki w przypadku naruszenia praw inwestorów. Wierzymy, że każdy ma prawo do bezpieczeństwa.

Jeśli doświadczyli Państwo nieprawidłowości w funduszu inwestycyjnym, zachęcamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Kredyty złotowe

Zamknij

Pierwsze pozwy dotyczące kredytów złotowych skierowaliśmy do sądów w 2023 r.

W naszej ocenie banki w sposób nieprawidłowy informowały kredytobiorców o ryzyku związanym ze zmiennym oprocentowaniem. Nie przedstawiały wymaganych prawem dokumentów i informacji dotyczących stóp procentowych, stawek referencyjnych czy wskaźnika WIBOR. W efekcie możliwe jest zmniejszenie obciążeń kredytowych, poprzez wyeliminowanie z umowy co najmniej zmiennego elementu oprocentowania.

Najpoważniejsze wady występują w umowach zawartych przed 2017 r., jednak również w tych zawieranych później można znaleźć poważne uchybienia.

Jeśli chcesz otrzymać analizę umowy – napisz na adres: kredytyPLN@mbmlegal.pl. W analizie wskazujemy możliwe naruszenia prawa i przedstawiamy strategię działania. Pomoc prawna obejmuje negocjacje z baniem, jak i wystąpienie na drogę sądową.

Kredyty walutowe

Zamknij

Od 2016 reprezentujemy klientów w postępowaniach sądowych przeciwko bankom, związanych z tzw. umowami walutowymi. Prowadzimy zarówno sprawy z powództwa kredytobiorców jak i z powództwa banków przeciwko kredytobiorcom. Występujemy o natychmiastowe zawieszenie płatności rat kredytu.

Mamy doświadczenie w sporach ze wszystkimi bankami, także niszowymi oraz tym które wycofały się z Polski (Raiffeisen, Svenska Handelsbanken, DNB Nord, GE Money).

Pomagamy również klientom, którzy spłacili już kredyt – bez względu na datę spłaty.

Reprezentujemy klientów na terenie całej Polski – przede wszystkim w apelacji warszawskiej, ale także w Katowicach, Poznaniu, Płocku, Bydgoszczy, Gdańsku, Łodzi, Kaliszu, Radomiu i w innych miastach.

Po przesłaniu umowy na adres kredyty@mbmlegal.pl, otrzymają Państwo bezpłatną analizę oraz wskazówki dot. dalszych kroków.

Reprezentujemy klientów w całym postępowaniu, do uzyskania prawomocnego wyroku, a jeśli to konieczne – także w postępowaniu egzekucyjnym i wieczystoksięgowym.