Kredytobiorcy, którzy spłacili swoje kredyty indeksowane lub denominowanej kursem waluty obcej, często zastanawiają się czy nadal mają możliwość pozwania banku i dochodzenia roszczeń na drodze postępowania sądowego, a jeśli tak, to o co mogą walczyć.
Odpowiadając na pytanie zacznijmy od tego, iż zarówno sądy polskie, Sąd Najwyższy, jak i Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej stoją na stanowisku, iż spłata kredytu w całości nie wpływa na zakres roszczeń kredytobiorcy względem banku, a to z uwagi na fakt, iż termin przedawnienia roszczeń konsumenta przeciwko bankowi nie biegnie od dnia spłaty ostatniej raty kredytu, a od momentu, w którym konsument dowiedział się bądź przy zachowaniu należytej staranności mógł się dowiedzieć o abuzywnym charakterze postanowień zawartej umowy kredytu. W praktyce oznacza to, że do czasu, w którym kredytobiorca nie wiedział, że w jego umowie znajdują się nieuczciwie klauzule umowne, bieg przedawnienia jego roszczenia względem Banku nie może zacząć biec. Jeśli zaś termin przedawnienia nie zaczął biec i roszczenie nie jest przedawnione, pozostaje pytanie czego kredytobiorca może żądać od Banku w ramach postępowania sądowego.
W przypadku kredytu spłaconego w całości kredytobiorca, tak samo jak kredytobiorca, który w dalszym ciągu spłaca kredyt, może żądać od banku zwrotu wszelkich świadczeń spełnionych w wykonaniu nieważnej umowy kredytu, w tym rat kapitało – odsetkowych, składek ubezpieczeniowych, prowizji oraz wszelkich innych opłat tzw. „okołokredytowych” z tym zastrzeżeniem, że w ramach wzajemnych rozliczeń z bankiem należy uwzględnić roszczenie banku o zwrot kapitału kredytu wypłaconego w wykonaniu nieważnej umowy kredytu.
Podsumowując, spłata kredytu nie zamyka możliwości wystąpienia na drogę postępowania sądowego i skutecznego dochodzenia roszczeń przeciwko bankowi.
