23 kwietnia 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości UE wydał istotne rozstrzygnięcie w polskiej sprawie C-744/24, dotyczące sposobu naliczania odsetek w umowach o kredyt konsumencki.
Trybunał orzekł, że prawo unijne stoi na przeszkodzie praktyce naliczania odsetek od kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów kredytu, takich jak prowizje, opłaty czy składki ubezpieczeniowe. Zgodnie z wyrokiem, stopa oprocentowania może być stosowana wyłącznie do kwoty faktycznie wypłaconej konsumentowi, a nie do kosztów związanych z udzieleniem kredytu, które wchodzą w skład całkowitego kosztu kredytu.
Co to oznacza w praktyce? Jeżeli Twoja umowa przewiduje naliczanie odsetek od skredytowanych kosztów, może to stanowić podstawę do zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego (SKD). Mechanizm ten, oparty na art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, pozwala na:
- zwrot wyłącznie czystego kapitału, który faktycznie został udostępniony konsumentowi przez bank,
- odzyskanie nienależnie pobranych odsetek oraz pozaodsetkowych kosztów kredytu,
- spłatę pozostałej części zadłużenia bez dalszego oprocentowania.
Kto może skorzystać? Ochrona dotyczy kredytów konsumenckich (gotówkowych, samochodowych, konsolidacyjnych) do kwoty 255 550 zł.
Ważne – termin jest krótki! Zgodnie z przepisami, prawo do skorzystania z SKD wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy (najczęściej od daty całkowitej spłaty kredytu). Jest to termin zawity, co oznacza, że po jego upływie uprawnienie to wygasa.
Zapraszamy do kontaktu! Jeśli chcą Państwo sprawdzić, czy treść Państwa umowy pozwala na skorzystanie z Sankcji Kredytu Darmowego i obniżenie kosztów kredytu, zachęcamy do przesłania dokumentów do bezpłatnej analizy.
