Dnia 10 września 2026 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej ogłosi wyrok w sprawie C-510/25 Adazik. Wyrok ten ma definitywnie rozstrzygnąć kwestię, czy po unieważnieniu umowy kredytobiorca może żądać zwrotu wszystkiego, co zapłacił – niezależnie od tego, ile sam otrzymał od banku (tzw. teoria dwóch kondykcji) czy jedynie różnicy między tymi kwotami (tzw. teoria salda).
Zgodnie z kierunkiem wyznaczonym przez Sąd Najwyższy — w tym uchwałą z 7 maja 2021 roku (III CZP 6/21) oraz uchwałą całego składu Izby Cywilnej z 25 kwietnia 2024 roku (III CZP 25/22), stronom unieważnionej umowy przysługiwać miały odrębne roszczenia o zwrot spełnionych świadczeń. Polski Sąd Najwyższy przychylił się więc do stanowiska, wedle którego do roszczeń Kredytobiorców wobec Banków należało zastosować teorię dwóch kondykcji.
Niemniej, po wydaniu przez TSUE wyroku z 19 czerwca 2025 r. (C-396/24), część sędziów decydowała się na postąpienie wbrew poglądowi zaprezentowanemu przez Sąd Najwyższy i do rozliczeń stosowała teorię salda.
Przy zastosowaniu teorii dwóch kondykcji kredytobiorca może pozwać bank o zwrot pełnej kwoty nadpłaconych rat, bez żadnych potrąceń i dochodzić odsetek ustawowych za opóźnienie od tej pełnej kwoty, licząc od daty wezwania banku do zapłaty lub od daty złożenia pozwu.
Z kolei, przy zastosowaniu teorii salda kwota, od której Kredytobiorcy należne będą odsetki za opóźnienie będzie zdecydowanie niższa, ponieważ przy jej ustalaniu sąd bierze pod uwagę aktualny stan rozliczeń pomiędzy stronami na dzień zamknięcia rozprawy.
Jakie znaczenie będzie miał więc wyrok TSUE dla Kredytobiorców? Wyrok TSUE rozstrzygnie dotychczasowe rozbieżności w orzecznictwie, dotyczące sposobu rozliczenia Kredytobiorców z Bankami.
Wydając wyrok w powyższej sprawie, Trybunał jednoznacznie przesądzi, czy sądy krajowe powinny przy orzekaniu w sprawach frankowych stosować teorię dwóch kondykcji, czy też teorię salda. Wyrok ten zakończy niejednolitą w tym zakresie linię orzeczniczą i zwiększy pewność prawną zarówno dla Kredytobiorców, jak i dla sądów rozpoznających sprawy frankowe.
