Reforma wskaźników referencyjnych w Polsce weszła w decydującą fazę. GPW Benchmark zaprzestanie opracowywania stawek WIBID i WIBOR z dniem 1 stycznia 2037 roku, a od 1 stycznia 2027 roku banki nie będą mogły zawierać nowych umów ani oferować instrumentów finansowych opartych o ten wskaźnik. Dla milionów kredytobiorców, którzy mają już podpisane umowy z WIBORem, oznacza to nadchodzący proces zmiany zasad oprocentowania.
Co przewiduje projekt ustawy?
Ministerstwo Finansów skierowało do konsultacji projekt ustawy, zgodnie z którym banki będą miały dziewięć miesięcy na zaoferowanie kredytobiorcom zamiany WIBOR-u nowym wskaźnikiem albo stałą stopą. Skala operacji jest ogromna – dotyczy to około 1,66 mln umów o kredyt hipoteczny oraz około 1,48 mln umów o kredyt konsumencki opartych na WIBOR 1M, 3M i 6M.
Co istotne dla kredytobiorców:
– oferta zmiany sposobu oprocentowania ma zawierać co najmniej propozycję wyboru pomiędzy stałą stopą a nowym sposobem ustalania zmiennego oprocentowania z zastosowaniem nowego wskaźnika referencyjnego,
– oferta będzie ważna przez 2 miesiące, a jej warunki nie będą mogły przewidywać podwyższenia marży banku,
– odrzucenie oferty przez kredytobiorcę nie może w żaden sposób pogorszyć jego sytuacji.
Z kolei w komunikacie Komitetu Stabilności Finansowej wskazano, że ponad 10-letni okres uporządkowanej likwidacji WIBOR-u powinien wystarczyć na przeprowadzenie działań dostosowawczych, które zredukują istniejące ekspozycje banków bez konieczności wyznaczania jednego odgórnego zamiennika wskaźnika. Nowe umowy od 2027 roku mają być oparte już o wskaźnik POLSTR, a kierunek dalszego rozwoju rynku wskazuje także na alternatywną stawkę WIRON, choć formalnie nie została ona narzucona jako jedyny następca WIBOR-u.
Co to oznacza dla Ciebie jako kredytobiorcy?
Zapowiadana reforma to dobry moment, by przeanalizować swoją umowę kredytową – nie tylko pod kątem nadchodzącej konwersji wskaźnika, ale również pod kątem tego, czy pierwotne zapisy dotyczące WIBOR-u zostały sformułowane zgodnie z prawem. Jeśli bank nie poinformował Cię w sposób jasny i zrozumiały o sposobie wyznaczania wskaźnika i związanym z nim ryzyku, możesz mieć podstawy do dochodzenia roszczeń niezależnie od planowanej reformy ustawowej.
Pamiętaj też: zaproponowana przez bank oferta zmiany oprocentowania nie musi być korzystna – warto skonsultować jej warunki, zanim podejmiesz decyzję.
Skontaktuj się z nami – przeanalizujemy Twoją umowę i doradzimy, jakie kroki warto podjąć zarówno teraz, jak i w obliczu nadchodzącej konwersji WIBOR-u.
