Nadchodzący wyrok TSUE (C-744/24) – kluczowe rozstrzygnięcie dla polskiego rynku kredytów konsumenckich

Już 23 kwietnia 2026 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wyda wyrok w sprawie C-744/24, który może mieć fundamentalne znaczenie dla kredytobiorców w Polsce. Rozstrzygnięcie to dotyczy możliwości stosowania Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) w sytuacjach, gdy banki naruszają obowiązki informacyjne wobec konsumentów.

Głównym przedmiotem analizy TSUE są dwa kluczowe zagadnienia, które od dawna budzą rozbieżności w polskim orzecznictwie:

  1. Oprocentowanie skredytowanych kosztów: Trybunał rozstrzygnie, czy bank ma prawo naliczać odsetki kapitałowe nie tylko od kwoty faktycznie wypłaconej konsumentowi, ale również od prowizji i innych kosztów pozaodsetkowych, które zostały doliczone do salda kredytu.
  2. Standard transparentności: Sprawa dotyczy tego, czy umowa kredytowa spełnia wymogi przejrzystości, jeśli nie informuje w sposób jednoznaczny, że podstawą naliczania odsetek jest suma kapitału oraz dopisanych do niego kosztów.

Wyrok ten ma na celu ujednolicenie linii orzeczniczej polskich sądów, które obecnie w wielu przypadkach zawieszają postępowania, oczekując na wiążącą wykładnię prawa unijnego. Orzeczenie może doprecyzować, czy brak jasnej informacji o mechanizmie naliczania odsetek stanowi wystarczającą przesłankę do zastosowania sankcji z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, co w praktyce oznacza zwrot przez kredytobiorcę jedynie kapitału kredytu bez odsetek i opłat.

Warto podkreślić, że prokonsumencki kierunek interpretacji przepisów znajduje oparcie w oświadczeniu Rzecznika Finansowego z dnia 1 grudnia 2025 r. Organ ten wskazał jednoznacznie, że do „całkowitej kwoty kredytu” nie powinny być zaliczane koszty, takie jak prowizje czy opłaty, które nie stanowią środków faktycznie oddanych konsumentowi do swobodnej dyspozycji. Zgodnie ze stanowiskiem Rzecznika, naliczanie odsetek od kwot realnie nieudostępnionych klientowi budzi poważne wątpliwości w świetle ekonomicznej funkcji odsetek oraz może naruszać standardy uczciwego obrotu i transparentności relacji kontraktowej.

Nadchodzące rozstrzygnięcie Trybunału w sprawie C-744/24 ma kluczowe znaczenie dla oceny, czy brak jasnej informacji o takim mechanizmie naliczania odsetek uzasadnia pozbawienie banku prawa do wynagrodzenia.

Inne artykuły

Pliki cookies w mbmlegal.pl

Nasza strona wykorzystuje pliki cookie, aby poprawić jakość przeglądania, dostarczać spersonalizowane reklamy i treści oraz analizować ruch na stronie. Klikając „Akceptuję”, wyrażasz zgodę na używanie plików cookie przez nas.

Akceptuję
Polityka prywatności

Sprawy karne

Zamknij

Oferujemy pomoc prawną w sprawach karnych – zarówno w zakresie obrony, jak i reprezentowania interesów pokrzywdzonych.

Z uwagi na kompetencje w kwestiach finansowych, specjalizujemy się przestępstwach gospodarczych. Stanowią one wyzwanie prawne ze względu na skomplikowany charakter, związany z operacjami finansowymi i działalnością przedsiębiorstw:

  • oszustw finansowych i przestępstw związanych z nadużyciem zaufania,
  • działalności na szkodę spółek, fałszowania dokumentacji finansowej,
  • przestępstw skarbowych, takich jak unikanie opodatkowania i pranie pieniędzy,


Prowadzimy także sprawy o ekstradycję – jedne z najbardziej złożonych i delikatnych spraw karnych, szczególnie w kontekście przestępstw gospodarczych i finansowych o zasięgu międzynarodowym. Pomagamy osobom (w tym cudzoziemcom) zagrożonym ekstradycją do innych państw. Nasze wsparcie obejmuje:

  • ocenę zasadności wniosku o ekstradycję z uwzględnieniem standardów ochrony praw człowieka,
  • reprezentację klientów przed sądami oraz w kontaktach z międzynarodowymi organami ścigania,
  • sporządzanie pism i dokumentacji do celów ekstradycyjnych i międzynarodowej pomocy prawnej,
  • obronę przed przekazaniem w sytuacjach, gdy istnieje ryzyko naruszenia praw oskarżonego w kraju docelowym.

Inwestycje i oszustwa finansowe

Zamknij

Prowadzimy sprawy związane z nieprawidłowym funkcjonowaniem funduszy inwestycyjnych oraz spółek inwestycyjnych i pożyczkowych.

Nieprawidłowości w funduszach inwestycyjnych mogą przybierać różne formy, w tym:

  • brak transparentności w raportowaniu wyników i strukturze opłat,
  • niewłaściwe zarządzanie aktywami, takie jak nadmierne ryzyko w portfelu funduszu,
  • naruszenie interesów inwestorów przez niewłaściwe alokacje kapitału,
  • zatajanie istotnych informacji wpływających na wartość jednostek funduszu,
  • działania sprzeczne z regulacjami KNF i międzynarodowymi standardami prawnymi.


Oferujemy wsparcie dla osób indywidualnych i spółek, które są ofiarami nieprawidłowości Zajmujemy się między innymi:

  • analizą zgodności działań funduszy inwestycyjnych z regulacjami prawnymi i wytycznymi nadzorów finansowych,
  • reprezentacją klientów w postępowaniach sądowych i mediacjach,
  • przygotowywaniem pozwów masowych, gdy naruszenia dotknęły większą liczbę inwestorów,
  • negocjacją odszkodowań za poniesione straty.


Mamy doświadczenie w obszarze prawa finansowego i inwestycyjnego. Pomagamy odzyskać środki w przypadku naruszenia praw inwestorów. Wierzymy, że każdy ma prawo do bezpieczeństwa.

Jeśli doświadczyli Państwo nieprawidłowości w funduszu inwestycyjnym, zachęcamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Kredyty złotowe

Zamknij

Pierwsze pozwy dotyczące kredytów złotowych skierowaliśmy do sądów w 2023 r.

W naszej ocenie banki w sposób nieprawidłowy informowały kredytobiorców o ryzyku związanym ze zmiennym oprocentowaniem. Nie przedstawiały wymaganych prawem dokumentów i informacji dotyczących stóp procentowych, stawek referencyjnych czy wskaźnika WIBOR. W efekcie możliwe jest zmniejszenie obciążeń kredytowych, poprzez wyeliminowanie z umowy co najmniej zmiennego elementu oprocentowania.

Najpoważniejsze wady występują w umowach zawartych przed 2017 r., jednak również w tych zawieranych później można znaleźć poważne uchybienia.

Jeśli chcesz otrzymać analizę umowy – napisz na adres: kredytyPLN@mbmlegal.pl. W analizie wskazujemy możliwe naruszenia prawa i przedstawiamy strategię działania. Pomoc prawna obejmuje negocjacje z baniem, jak i wystąpienie na drogę sądową.

Kredyty walutowe

Zamknij

Od 2016 reprezentujemy klientów w postępowaniach sądowych przeciwko bankom, związanych z tzw. umowami walutowymi. Prowadzimy zarówno sprawy z powództwa kredytobiorców jak i z powództwa banków przeciwko kredytobiorcom. Występujemy o natychmiastowe zawieszenie płatności rat kredytu.

Mamy doświadczenie w sporach ze wszystkimi bankami, także niszowymi oraz tym które wycofały się z Polski (Raiffeisen, Svenska Handelsbanken, DNB Nord, GE Money).

Pomagamy również klientom, którzy spłacili już kredyt – bez względu na datę spłaty.

Reprezentujemy klientów na terenie całej Polski – przede wszystkim w apelacji warszawskiej, ale także w Katowicach, Poznaniu, Płocku, Bydgoszczy, Gdańsku, Łodzi, Kaliszu, Radomiu i w innych miastach.

Po przesłaniu umowy na adres kredyty@mbmlegal.pl, otrzymają Państwo bezpłatną analizę oraz wskazówki dot. dalszych kroków.

Reprezentujemy klientów w całym postępowaniu, do uzyskania prawomocnego wyroku, a jeśli to konieczne – także w postępowaniu egzekucyjnym i wieczystoksięgowym.